Inteligencia artificial y BNPL: La revolución del crédito digital en México

• En México se espera que el número de usuarios de Buy Now, Pay Later alcance los 24 millones para el 2025

Ciudad  de México.- En los últimos años, las operaciones digitales han dado pie a la expansión de múltiples opciones de pago en el comercio electrónico. Entre las alternativas más destacadas se encuentra el método Buy Now, Pay Later (BNPL), o "Compra ahora, paga después", que ha ganado una enorme popularidad al permitir a los consumidores adquirir productos de forma inmediata y pagar en cuotas, sin la necesidad de contar con una línea de crédito tradicional. Este modelo ha revolucionado la forma en que se realizan las transacciones en línea, haciendo más accesibles las compras para un amplio sector de la población.

La adopción de BNPL ha generado beneficios tanto para consumidores como para comerciantes, ofreciendo una solución de pago más flexible que responde a las demandas actuales del mercado. Según un estudio de Statista, se proyecta que el número de usuarios de BNPL en México alcanzará los 24 millones para 2025, lo que representaría cerca del 40% de los compradores en línea del país. Esta tendencia evidencia el creciente interés por alternativas que promuevan la inclusión financiera.

El BNPL ha encontrado una audiencia especialmente receptiva entre los usuarios jóvenes, particularmente aquellos de entre 18 y 40 años, quienes ven en esta opción una salida ante la inflación y la falta de acceso a tarjetas de crédito convencionales. De acuerdo con una encuesta de MasterCard en 2023, el 40% de los mexicanos carece de tarjeta de crédito, y solo el 31% ha tenido acceso a algún tipo de préstamo o línea de crédito. Estos datos subrayan los desafíos que aún enfrenta la inclusión financiera en México, y destacan la importancia de tecnologías emergentes para solventar esta situación.

En este contexto, los avances tecnológicos juegan un rol crucial en el desarrollo de nuevos modelos de pago que se ajustan a las preferencias cambiantes de los consumidores. La inteligencia artificial (IA) ha sido una de las innovaciones más significativas en este ámbito, facilitando evaluaciones crediticias más rápidas y precisas. La capacidad de la IA para procesar grandes volúmenes de datos en tiempo real permite a las empresas tomar decisiones más informadas y reducir los tiempos de respuesta, mejorando así la experiencia del usuario.

Un ejemplo destacado es ONE AI, una solución desarrollada por Finvero, una compañía líder en soluciones tecnológicas de crédito. Este proyecto utiliza IA generativa y datos alternativos para gestionar el ciclo completo del crédito, desde la evaluación inicial hasta la cobranza. Según Mario Hernández, CEO y cofundador de Finvero, la integración de inteligencia artificial en estos procesos no solo automatiza las operaciones, sino que también mejora significativamente la precisión de las evaluaciones crediticias. "ONE AI ofrece un aumento del 30% en la precisión de la evaluación y una reducción del 25% en el tiempo de procesamiento, lo que se traduce en una mejor experiencia para el cliente", señaló Hernández. Además, destacó que la IA generativa tiene el potencial de convertirse en la cuarta revolución industrial, con un impacto profundo no solo en el sector financiero, sino en diversas industrias.

Las proyecciones del mercado de inteligencia artificial son prometedoras. Se estima que para 2026 su valor podría superar los 300 mil millones de dólares a nivel global. En el sector financiero, la IA no solo está transformando la manera en que las empresas gestionan el crédito, sino que también está impulsando la inclusión financiera. Al ofrecer herramientas más accesibles y personalizadas, como los créditos a meses sin intereses a través de BNPL, la IA está permitiendo que más personas accedan a financiamiento, incluso aquellas que no cuentan con una tarjeta de crédito.

La inteligencia artificial generativa, aplicada a los modelos de crédito, se perfila como un factor clave para democratizar el acceso a servicios financieros, ofreciendo a los consumidores opciones más flexibles y convenientes. En un mundo en rápida transformación digital, la combinación de BNPL e IA está redefiniendo las reglas del comercio electrónico y abriendo nuevas oportunidades para la inclusión financiera.